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加密货币监管的猫鼠游戏进入了一个新阶段

 

在监管机构和加密货币开发者之间不断进行的猫捉老鼠游戏中,扮演猫的监管者即将加入一些重火力——这次是以全球的形式出现。

 

但是,如果您认为政府间金融行动特别工作组即将推出的KYC合规标准将终结这场游戏,那么请再想一想。如果可能的话,预计将于下个月发布的FATF将推动开发者加快非监管交易所和其他工具的开发工作,使最终用户更容易直接在受监管的中介机构之外进行交易。

 

正如CoinDesk执行编辑Marc Hochstein上周所解释的那样,新规则可能要求交易所和其他托管其客户加密货币的托管实体在允许通过其平台进行交易之前获取有关双方的识别信息。

 

其功能与FATF针对代理银行的“旅行规则”非常相似,新的监管方法将得到特别工作组成员机构对“灰名单”特权的支持——并最终将整个国家列入黑名单,如果它们被判定为不合规的话。

 

结合欧盟即将出台的关于加密货币的AMLD5反洗钱规则,新框架让人想起了一个全方位的加密货币交易全球系统形象,没有一个用户可以逃脱。

“中本聪”的愿景破灭了?

自由主义思想的加密货币信徒将认为这是一种令人憎恶的监视系统,违反了比特币赖以建立的抵制审查的原则。

从实际的角度来看,新规则将成为监管交易所的一项沉重负担。它很可能会刺激行业整合,因为较小的参与者可能会发现合规成本太高。区块链分析公司Chainalysis的客户中包括监管机构。该公司在提交给FATF的一份文件中辩称,新规则不切实际,将推动更多加密货币活动进入服务领域,从而使当局更难追踪非法活动。

 

遗憾的是,这些规则还可能增加风险,将发展中国家数十亿身份不足的人排除在全球金融体系之外。

 

但并非一无所获。将加密货币本身置于您自己的监管之下并不违法。而且,正如金融犯罪执法网络(FinCEN)最近发布的指导方针所阐明的那样,至少就目前而言,全球监管机构不会对自我监管钱包软件的提供商实施同样的KYC要求。

 

那么,可能与FATF监管的托管机构生态系统平行出现的是一个完全独立的经济体,即控制自己加密货币的人之间的点对点交易。

 

如果您使用Coinbase持有您的代币,并通过了KYC流程,您将无法再从任何旧比特币地址发送或接收加密货币。一旦您将资金转入非托管账户,您就可以自由地将其发送到任何自我托管地址,但如果您从未通过受监管实体正式将身份与该地址相关联,那么您将不能与Coinbase地址进行交易或由任何其他受监管的监管方进行管理。

 

但重点是,这个严苛的监管框架仍然为中本聪的对等支付系统愿景留下了空间。随着技术和业务模型开发工作的变多,该系统仍然可以变得相当大。

 

事实上,新规则可能成为开发商更加紧迫解决核心技术和后勤挑战的催化剂,这些挑战限制了自我保管加密货币钱包的采用。这些挑战属于安全、市场协调和法定进场的范畴,这三个目前都取得了重大进展。

安全

人们通过Coinbase这样的托管服务持有加密货币的关键动机是不愿冒险放错私钥或让资产被盗。黑客和损失的故事比比皆是,并且长期以来不鼓励新手“成为黑客的银行”。

 

近年来,安全的硬件钱包,如Ledger和Trezor,使得人们在不向在线黑客泄露其私钥的情况下,更容易控制自己的资产。但是安全专家声称已经发现了漏洞。而且对于那些不懂的人来说用户体验还不是很方便。

 

尽管如此,采用军用级安全性和端到端加密的新一代智能手机应该可以更容易地在本地安全地保存加密货币,这种设备可以轻松连接到互联网进行全球支付。HTC在这项技术中处于领先地位。三星正在迎头赶上。

 

手机制造商正在采用先进的本地存储生物识别证据,以便将控制权与用户牢牢地联系在一起。结合多重签名技术,人性化的密钥恢复解决方案,损失的风险可以降低到非物质级别。

 

对生态系统的其他改变,例如去中心化的保险计划和更积极的措施,让电话运营商承担“SIM交换”攻击,导致迈克尔特尔平与黑客和AT&T进行长期法律纠纷的攻击,也将增强信心。

 

随着时间的推移,越来越多的人会觉得自己管理自己的密钥更舒服。

市场协调和法币进场通道

下一个挑战是减少对基于监管规则的交易所的普遍依赖。

 

加密货币用户需要有效地找到买家和卖家,直到现在,这使他们依赖于中心化交易所,这是新法规的关键目标。

 

答案在于迅速增长的去中心化交易领域,在这一领域,托管由投资者保留,原子互换等技术允许在任何一方都不能欺骗对方的情况下无缝地进行对等资产转让。

 

作为一种新兴技术,DEX目前难以吸引规模较大的中心化交易所中的流动性,这使它们的吸引力降低。但随着Binance发布了Dex测试版,这一领域可能会有快速地发展。

 

与此同时,总部位于波士顿的初创公司Arwen推出了一项协议,允许投资者进入大型中心化交易所的匹配引擎,允许他们通过一种智能合约解决方案保留资产保管权,该解决方案将他们的代币锁在了托管范围内。KuCoin已经将这项技术的测试版集成到了它的交易所中。

 

即使去中心化交易所和自我监管的交易可以帮助加密到加密的交易远离监管网络,它们也解决不了相关的获取法定货币的问题。目前,这项服务几乎完全由受监管的、中心化的交易所提供。

 

解决方案在于新一批稳定币,其中MakerDAO的算法解决方案Dai等美元挂钩代币正在与储备背书的稳定币竞争,例如Gemini、Paxos以及由Circle和Coinbase领导的财团。

 

从理论上讲,没有任何技术可以阻止这些稳定价值的代币进出不明身份的自我保管钱包,这可以通过获得事实上的美元(如果不是实际的美元)来解决法币通道问题。只有当用户通过通证发行公司将其兑换为实际美元时,他们才会进入受监管的环境并且必须自我识别。

Facebook VS 银行?

现在,所有这些服务必须以真实的法币资源为基础,这意味着稳定币供应商和DEX软件供应商仍然需要银行账户。鉴于银行不愿意支持加密货币业务,获取它们可能成为寻求发展这个生态系统的初创公司的潜在障碍。

 

通过这种方式,银行可以继续成为监管机构对其他未受监管的加密货币行业施加限制的楔子。

 

但正如我在其他地方所论证的那样,银行对其他区块链发展的兴趣日益浓厚,例如在通证化股票和债券发行市场中,将促使它们支持代币化支付。这最终将要求这些服务提供商提供一些更友好的方法,特别是稳定币。

 

大多数银行不希望将数字法定货币的未来转让给像摩根大通这样的竞争银行,他们也不愿让Facebook将超过20亿活跃用户变成绕过银行的即时全球支付网络。具有讽刺意味的是,这可能使他们更接近这些自我监管服务的反叛提供者。

 

换句话说,汤姆和杰瑞的猫鼠游戏将会继续。请勿更换频道。

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